通过电子支付，人们能够缓解银行排队之苦，可是近期频频发生的网络银行安全事件却让人忧心。

“去银行办事耽误时间太长了！”家住北京南城的吴先生经常这样抱怨。平常忙于工作的他只有周末会去银行办理一些业务，可是银行排起的长队让他苦不堪言。

在听说4月20号之后，部分银行将停止收取ATM跨行查询费用，吴先生稍稍松了一口气，“在我住的周边，工行的ATM机基本没有，原来单纯的查询都要交钱。”

如今，与吴先生遭遇相同的人比比皆是，许多人取钱、交费等都要到银行办理，可是面对银行里排起的长龙，许多人望而却步。

在这种情况下，为了解决让人头痛的银行服务问题，不管是银行，还是普通百姓，都不约而同地将目光转向电子支付。通过电子支付，人们不仅可以省去用ATM机查询或取钱，更能够缓解银行排队之苦。可是近期频频发生的网络银行安全事件却让人忧心，而对电子支付的监管也需要完善。

电子银行要得到广大用户青睐尚需努力

4月18日，中国人民银行发布2006年《中国支付体系发展报告》，报告称，我国网上支付、电话支付、移动支付等电子支付工具近年来发展迅速，正在不断适应电子商务的发展和支付服务市场细分的需求。

比如，航空企业的电子机票业务就是电子支付应用的一个典型，消费者只需要打个电话，报明信用卡卡号及有效期即可完成支付，并可以在机场直接办理登机手续，目前电子机票已经在全国铺开。网银在线总裁赵国栋认为，凡是能够实现实物配送、需要当面交易的业务，都能够、也需要在网络经济环境下借助电子支付来支撑和推动这些业务。除了电子机票，会议会展、旅游、邮购等领域的众多业务，也需要电子支付的进入。

另据赛迪顾问日前发布的调查报告显示，2006年中国电子商务市场保持了持续高速增长势头，截至年底，共实现交易额11000亿人民币，同比2005年增长了52%。针对电子支付领域，赛迪顾问认为，2007年我国第三方网上支付平台市场规模将达215亿元，而2005年电子支付的市场规模为161亿元，占国内电子商务总体规模的12%。

电子支付市场的不断兴起造就了一批第三方的支付公司，从公司的服务对象来看，目前，第三方支付公司可以分为两类：独立第三方支付公司和以电子商务网站为依托的第三方支付公司。前者如快钱、云网等；后者则主要服务于自己的需要，例如淘宝网的支付宝、eBay易趣的安付通、腾讯的财付通等。据支付宝公司数据显示，截止2006年12月31日，使用支付宝的用户已经超过3300万，日交易总额超过1亿元人民币，日交易笔数超过46万笔。


对于电子支付平台企业来说，银行的合作态度也给电子支付市场带来了巨大的活力。中国光大银行网络银行处副处长魏建详就曾表示，光大银行已经与电子支付平台企业建立起良好的合作关系。比如在价格较高的产品上，光大银行可以提供网上支付的方式，而在中小企业市场上，魏建祥认为，中小企业数量的巨大使得银行无法进行一对一的服务，在这方面，电子支付平台企业恰好可以提供相应的服务。此外，对于银行和电子支付平台企业进行的合作，中国工商银行电子银行部业务推广处周永林也非常认同。

安全真是问题

电子支付市场的兴起带来了一系列的问题，其中安全问题一直都是人们最为关注的。

3月10日，上海市民蔡先生发现，其建行上海分行的两个账户上共计16万余元不翼而飞。经调查，蔡先生的款项被人通过网上银行，分数次转入云南的一个账户。

对于这次安全事件，建行否认在网银系统存在漏洞。受害人蔡先生则认为，网上银行系统的安全不仅仅涵盖银行自身的服务器、后台的数据安全和网络安全，“在对客户的身份识别过程以及数字证书的认定过程中，程序是否有漏洞？发现问题之后，所采取的止损措施是否存在缺陷？所采取的安全技术和措施是否有及时更新？这难道不算在整个安全系统的范围内吗？”

周永林在介绍工商银行相关安全防护措施时说，银行最早是采用密码登陆帐号的方式，但是对企业客户，从登陆开始就使用数字认证。工商银行在2003年就推出了获得国家专利的U盾，也就是一种硬件的数字证书。“U盾的使用可以很好地保障网上银行的安全性。”

对于在电子支付中出现的账号被盗等问题，周永林认为，这主要是由于客户自己保管不慎，或者是被一些假网站所蒙骗。不过他也认为，除了银行要加强安全规范，第三方支付平台也要加强。“比如我们在和支付宝合作的过程中，也在采取一些措施加强第三方支付的安全。”

北京大学网络经济研究中心研究部主任杨冰之也认为，从安全性和信用角度来看，目前的电子支付尚没有出现大的问题，因此消费者是可以比较放心地使用电子支付的，人们没必要对安全问题过度担忧。他认为，人们对安全问题的过度担忧已经影响到电子支付的发展。

监管措施有待完善

虽然银行和专家都称，安全在技术上不是问题，人们可以放心使用电子支付。可是，为什么人们对电子支付依然缺乏信心呢？对此，中国信息经济学会电子商务专业委员会副主任梁春晓表示，这里除了技术问题之外，更多的是缺乏法律的监管。

就在4月18日，中国人民银行发布2006年《中国支付体系发展报告》的新闻发布会上，人民银行苏宁副行长表示，近期人民银行将发布实施《支付清算组织管理办法》，实行审慎的业务许可，明确符合条件的社会化机构从事支付清算业务的合法地位；要求进入支付服务市场的社会化机构建立完善的内部控制制度，鼓励良性竞争与创新，并采取风险防范措施，保障客户合法权益。

此外，还要通过出台《电子支付指引（第二号）》，规范网上支付服务市场。要研究多用途储值卡和网络“虚拟货币”的规范管理问题。要采取有力措施防范电子支付用于赌博、洗钱等违法犯罪活动，切断非法活动的资金流，维护正常的经济金融秩序。

事实上，2005年6月，央行曾发布《支付清算组织管理办法（征求意见稿）》，并在2005年10月发布了《电子支付指引（第一号）》。业内人士一致认为，此次苏宁关于《支付清算组织管理办法》的明确表态显然会让电子支付行业面临新一轮的洗牌。

魏建详认为，管理办法的出台后，电子支付平台将会受到严格的监管。